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倒卖闲置银行卡 背后暗藏诈骗洗钱逃税等陷阱

2019-08-14

  一段时间以来,买卖银行卡的短信和帖子随处可见,是什么原因让本来很私秘的银行卡似乎成了发财的途径,什么人在收购银行卡,这些银行卡最后用在了什么地方,出售银行卡究竟会有哪些风险?《天天315》本周关键词:倒卖闲置银行卡小心陷阱。

  据经济之声《天天315》报道,可能之前我们都知道有回收废品,回收高档酒还有回收高档烟,但是估计很少有人知道还有回收闲置的银行卡的,本来很私秘的这个银行卡怎么就变成了发财的这个途径?买的人用意何在,卖的人又意图何为呢?就是倒卖这种闲置的银行卡会有什么样的风险,或者换句话说其中暗藏怎样的陷阱,闲置卡究竟应该怎么样处理?经济之声特约评论员包华和张心妍一起讨论这个话题。

  张心妍:我觉得大家可能在没有对这个事了解的情况下,第一反应都会觉得这个事比较蹊跷,因为我觉得你如果要是这种信用卡的话闲置的还多少能有点用处,比如说去透支或者有一些犯罪分子去利用它从事一些犯罪活动,但是这种借记卡里面又不可能透支又没有钱,然后又是闲置的。

  包华:如果发给我的话我可能第一反映就是不相信,我就不相信。第二个就算是真的,有一个人拿了两三百块钱给我,让我把卡给他,我也不会给他,因为我觉得个人信用可能超过这笔钱。

  最近周女士就收到了一封电子邮件,发信人说他求购各类的银行卡,每张借记卡50块钱,为此周女士就有嘀咕了,觉得弃而不用的闲置的银行卡居然也能卖钱,不知道这到底是一个馅儿饼还是陷阱,闲的银行卡会有什么用呢?到底是能吃的馅饼还是能让咱掉进去的一个坑呢?

  张心妍:我觉得除非是把这个借记卡利用一些高科技把它大变身,变成了面目全非,跟它本来的公用没有任何关系,否则它的用途应该还是这个借记卡本来的那些用途,比如去储存资金或者是转移资金。在离婚案件当中,如果双方已经准备去诉诸法律要离婚了,这个过程当中可能男方或者女方就会做一些行动,偷偷的把自己名下的这些存款转移到亲朋好友或者是父母的名下,目的就是最后在打离婚官司的时候分割财产的时候可以让对方少分一些。这个时候如果他把存款转移到他父母的名下,实际上还是有风险的。毕竟他的妻子或者说她的丈夫有可能知道父母相关信息,提供了之后,法院会查到最后给你确定一个恶意转移财产嫌疑。如果这个时候手里有一张其他人的不知名的借记卡,而且又知道密码,他就非常便捷的可以把他的存款悄无声息的转移走了。

  包华:50块钱就是馅饼,对于很多的持卡用户个人来说就是馅饼,但是后面肯定是陷阱。我们任何一张银行卡都是绑定个人信用的,都是实名开户,上面所有发生的所有款项往来以及公用全部需要开户人自己承担责任,这就是银行卡实名开户的最基本的价值和作用。如果你把你的卡交给别人去用的话,把你个人信用借给别人,是一个陷阱。另外银行卡是不可买卖的,跟我们一般所说的回购烟、酒那种可以流通的一些商品是不一样的,银行卡是个人绑定的,是禁止买卖的物品,所以也无所谓所谓回收或者出售的问题,只是说将银行卡的这张具名的银行卡的使用权、管理权交给其他人,但是永远在自己名下。只要不拿身份证上银行消这个户,这张卡谁用都是记的你个人的账,都要你来承担责任,这张银行卡被犯罪分子去代收一些赃款也记在你名下。

  记者调查发现,周女士收到的这份邮件内容是收购闲置银联借记卡开户行不限,每张50块钱,需要提供密码,数量不限,立即兑换现金。后面还有手机号码,我们的记者也试着拨通了对方的手机,对方听说记者手上有很多闲置的空卡之后说我马上可以收购。这位自称姓陈的先生说自从自己从事这个工作以来,信誉就是从来没有被怀疑过,觉得他这个事十拿九稳一出手就稳拿稳的,客户只需要把卡内的钱取空就可以了,通过快递的方式把相关的银行卡邮寄到指定的地方并且提供密码,在验证密码正确之后就可以立刻付款。记者也发现,这个网上收购卡和卖卡的实际也是以此为生的中介,他们会在QQ上或者论坛里面做这样的收购信息,而且很多人是大批量的接受这样的卡,比如说学校的学生,或者说是农民工集体办的这种卡,为什么只接这种大批量的卡?

  包华:第一大批量的卡本身来说查询起来比较困难,一次交易一大批这种情况之下对于自己卡的流向更难察觉,批量大信息也比较复杂,尤其一些机构给自己员工办的一些卡,因为很多的公司或者机构在招聘员工的时候会取得员工的身份证件,在这种情况之下可能就会有帮助员工办卡的情况。这样一些卡的流失本身来说持卡人本身查询起来不太知道,不太容易查询。

  第二个情况来讲可能也是用这种大批量的方式才能有盈利,因为本身交易银行卡刚才反复强调了,银行卡本身是不可交易的,如果你要进行银行卡的交易肯定会存在一定的风险,而这个风险每多交易一次风险就会增加一层,所以如果一次性交易多张的话实际上是有效的控制了发生风险的概率。

  再有可能就跟四大银行相关了,因为四大国有银行发卡量是比较大的,一个人可以持多张银行卡,比如一个人就可以在工行开多张卡,银行其实并不反对,而且这四大国有银行本身的网点是比较多的,使用起来是比较方便的。

  为什么有这么多张卡,跟银行现在发卡政策相关,我们经常会出现一家银行必须办多张卡才能解决多个功能的问题,这种情况对于我们的储户来讲管理是非常麻烦的,按说如果一家银行的金融服务到位的话一个行开一张卡就足以了。

  他们里面很多人是采用支付宝来进行买卖的,为什么他们这些收卡人或者这些中介不愿意采取见面交易的方式,而大多是愿意采用支付宝来进行买卖呢?

  包华:邮寄给我的人是不知道我谁是的,也不知道谁付的款,实际上用的是隐名的概念。另外一个支付宝有一个最大功能好处就在于它的汇款是没有手续费的,因为如果我要是买卡买的数量很大地本身卡的金额就不是很高,再去转帐银行付一些手续费的话,是非常烦琐而且价格很高的。

  这种地下交易的具体流程是卖卡的人先履银行卡快递费给收卡人,然后快递费是由收卡人来支付,收到卡之后先付一半的钱,卖卡人再交出银行卡密码,验证之后就拿到剩下的价钱,还有一些收卡的人要求身份证的复印件和开卡凭单的。记者调查发现事实上中介收闲置的银行卡已经不是什么新鲜事了,三年以前就有这样的事情,有意思的是银行卡收购价格也是随着物价而随行就市。银行卡收购价格我们看到这好像又觉得是有根据的,是有什么样的依据来最后能定出这样的一张卡究竟多少钱,为什么开通网银功能有U盾的银行卡的价格会更高呢?

  张心妍:我觉得还是因为他们收了卡之后用处和咱们用处基本上一样的,都是去储存或者转移这些资金,所以说这些网银的功能或者说U盾的功能,对于这张卡来说也是附加的价值。附加价值越高,你这张卡本身出售的价格越高,他们可能不管是犯罪分子或者是其他需要使用卡的人,如果有网银的话,他可能不需要去柜台当面交易,如果有U盾的话又能保证网银的安全,所以这些功能对他们来说也是很有用处的。

  包华:如果开了网银和U盾这个交易完完全全不需要在柜台办理,我们知道银行柜台都是有监控录像的,所以它的隐名的效果会更好。银行的法律关系是非常清晰的,所有责任全部在储户,如果储户说我自己一张银行卡丢失了没有及时挂失,银行可能还有一个比对签字和密码的问题,如果网银和U盾没有这个问题,银行完全免责。在这样情况之下,所有的风险全部压在了我们的开卡人身上。

  现在办银行卡非常的方便,银行也是比较支持一人多卡的这种行为,为什么在这样的有利的条件之下,他们不直接去办银行卡反而是从别人的手上去购买,甚至会花比较高的价格去买,这里面一定是有问题的。

  大卖银行卡会对卡主造成什么样的风险?包华反复提到了对持卡人本身会带来的一些损失和风险,最危险的用途就莫过于诈骗。记者了解到北京曾经发生过这么一件事,一个70多岁的老太太有一天之内接到三个诈骗电话,上当之后就把10万块钱打到对方指定的银行卡里面,事后这个警方发现这些卡竟然就是犯罪分子找人四处收购来的。用途现在已经很明白了,专门用于诈骗和提款的,你打到什么账户上打到什么账户上,它的所谓的账户就是收购来的,大家想一想,警察可以追根溯源顺着这个根爬上去找到的一定就是卡主了,倒卖本身就是一个非法的行为。这个事从一开始就是一个局,而不是咱想的三块、五块买到的一个馅饼。

  第二个风险,就是洗钱,很多人收购别人的银行卡就是为了达到匿名接受汇款转帐消费送礼的这样一个目的,这样可以逃避可能的检查。洗钱的可能会把黑钱存入金融机构之后,可以利用网上银行、电话银行,包括ATM这些进行支付工具在很多的银行卡账户之间进行多次的跨行的转帐,就让监管机构很难追查资金的真正来源,但是仅记着一点持卡人是谁这个事很好查。

  第三个情况就是逃税,知情人透露说有些私人企业先买进大量的银行卡,然后通过银行卡的工资发放系统给这些银行卡发工资,也可以是劳务费之类的,最后迅速的取出,从而在账目上虚构了大量的成本,实现了逃税的目的。有专家指出说如果银行卡的主人不知道自己的银行卡上得到了大量的各类的收入也没有去主动的报税,那么很可能就会被税务机关约谈,同时补缴相应的税款。

  包华:这个税款咱们打个比方,我卡上存进三千块钱,相对应税款是多少,我要补这部分税款还好说,个人收入在当月计税的时候是多笔收入联合报税的,三千块钱五千块钱进来之后可能会抬高真实收入的整体纳税的金额,也就是说我的基数会变。我的基数一旦变了之后比例也会变,工资越高纳税的个人所得税的比例就会越高,所以可能不只三五千块钱的税。我自己的收入可能也要加税,这是一个很麻烦的事情。另外一个其实银行企业从这样的方式实际上也是一种变相洗钱的方式,把公款变成私款,至于是不是存在于类似地下钱庄的工作我们就不清楚,那个会更严重。

  最危险的用途就是诈骗,还有就是洗钱,再有就是逃税,还有一点就是躲避内幕交易的检查。持有买来的银行卡开立股票账户进行内幕交易可以有效的回避证监会的监管,这个做法对于使用别人银行卡进行内幕交易的人来说也存在很大的风险,一旦银行卡的主人挂失了银行卡,股票账户里的资金很难拿出来。

  张心妍:我还碰到过实际的案例,是一个离婚的事。男方实际上都是婚前个人财产用于炒股,但是它的这张卡和开立股票账户的时间都是在婚后,然后这个股票账户的名称也是它的妻子,最后法院就完全把100多万里面的股票款都认定是他们俩个人夫妻的共同财产,因为都是在他妻子名下,而且开户的时间都是在婚后,所以这种风险是非常大的。

  记者曾经看到有人专门发帖收购银行卡,声明是为了避开老婆存私房钱,但是使用买来的银行卡藏匿财产,一旦卡主挂失,买卡人可能会遭受很大的财产损失。

  最后一个用途就是网店刷信用,在淘宝这些网络购物平台上面新开的店铺需要短时间里面建立良好的信誉,最简单的办法是什么就是刷信用,信用炒家需要大量用不同身份证开立的银行卡购买店铺的这个产品,用这样的方式来逃避网站的监管。出售银行卡这种行为在法律上是如何界定的?

  张心妍:一般信用卡是有这种刑法标准的,比如利用信用卡去诈骗或者是你妨碍这个信用卡管理都是构成罪的,但是这个借记卡这块好像确实没有明确的法律,说我去出卖了倒卖了或者有一个什么样的行为,就能界定成违法犯罪行为,这里面可能真的主要是需要看你出售倒卖之后危害的结果。比如是危害了银行的这种金融秩序还是侵犯了某个人的财产权视结果来定性质。即便从法律上没有办法有一个非常明确的定罪的标准,但是通过比如说他去大批量的去购置,或者说他用这种支付宝不见面的方式来交易,这些倒卖卡的人都是有一个认知的,知道这个事即使不是没有构成犯罪,但是起码是不正当的行为,里面是存在着很大的法律风险的。一旦说最终造成了什么样的结果,势必是要承担相应的责任。

  出售银行卡的同时泄漏了自己真实的身份信息,一旦你经济上遭受了损失,是不是也意味着没有办法追讨了?

  张心妍:这个也得具体去区分,比如说是一些民事的纠纷的情况下,如果其他人利用了你的这张卡造成了你的一些民事上的纠纷,这种情况下法院在认定这个事的时候可能会认为你在这里面是存在着恶意的。我的卡不是被盗了或者丢失的情况下被人利用,而是我自愿的出卖给其他人这种情况下,法院可能就会考量,最后有可能是这个经济损失是追讨不回来的。

  如果刑事上来说,比如最后如果找不到犯罪分子,首先找到这张卡的卡主,我认为即使最后公安机关侦查的过程当中确实把这个事情都理解情况了,确认你是没有承担这个刑事责任,你没有从事这些洗钱或者是贪污这些违法犯罪活动,但是我相信这个过程谁都不好受。

  包华:我必须强调一点,刑事犯罪的构成里面有主犯有从犯,如果说我们在理论上来说,协助了主犯把工作进行相应的完成或者提供相应的便利,其实构成从犯的概念。所以我们不清楚最终帮助这个提供借记卡的这样一些人到底是不是构成从犯的地位,这个要看案例的具体情况。就算不构成刑事犯罪,行政责任肯定是有的,这种情况下如果大家只认为是个简单的民事纠纷,恐怕想的比较简单了。其次就算是民事纠纷恐怕大家也不愿意面对,因为我们国内可能把借记卡分的很清楚,在国外就是没有信用卡,没有更多的区分,实际上借记卡本身上面也挂靠的是我们个人的信用,如果个人信用出现问题的话,以后跟银行打交道会非常困难。这样的民事责任对于很多我们出借甚至是出卖银行卡的人都是事先没有想过的,所以从这个角度来说,还是建议大家不要把自己的信用随随便便交给别人,因为自己的信用是很重要的。

  想要对银行卡地下买卖活动进行打击和遏制需要哪些部门的联合行动?这个事怎么能杜绝在我们身边发生?

  张心妍:有点事后救济的这种可能了,我个人感觉还是应该把它扼杀在襁褓里。首先现在银行是有很大的问题,像刚才包华老师说的很清楚,发卡量的问题,非常轻松的就让一个人手里拥有这么多张卡,就是因为有了这个市场大家手里有了这么多闲置的卡,这么容易能够办出来这些卡所以才导致有人去从事这笔生意,有人会利用这样钻一个法律的漏洞去实施那些行为。与其说怎么去打击这些地下收卡倒卖的问题,还不如说来一些预先的措施,可以把它防患于未然。

  包华:如果现实的生活中已经出现了这些银行卡地下买卖的活动肯定是要打击的,所以我认为银监会和公安部门对这个事情负有主责,因为银行卡是在银监会管,我们很多的刑事犯罪这样的一些内容应该是在公安部进行主管,所以这两个部门应该担负起行政职责来。我认为金融机构提高金融服务,整合金融服务,通过一张卡片一个媒介,一个通道给我们的储户全面的进行服务支持我认为是必要的。另外一个来讲对于公民的教育,我认为大家可能现在还没有一个信用意识,对于自己的信用大家还可以忽略不计,包括把自己的身份证可以给任何人,包括可以把自己银行卡交付给其他人,对于信用的管理和信用的认识还没有提高到很高的高度上来,这也需要我们政府对于这方面加强教育。 (来源:中国广播网)


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